【案情】 孫某與陸某系朋友關(guān)系,2018年1月陸某向?qū)O某借款,孫某從平安銀行貸款210000元,中興銀行貸款59000元,合計(jì)269000元,用此款出借給陸某,陸某出具一份借條,載明:今借到孫某同志人民幣合計(jì)貳拾陸萬玖仟圓(¥269000元),按銀行同期貸款利息結(jié)算,此款還清借條作廢,具體以銀行還款記錄為據(jù)(平安銀行210000元,中興銀行59000元),并簽名寫日期。后陸某陸續(xù)償還款項(xiàng)合計(jì)72000元,其余款項(xiàng)未還,孫某遂訴至法院。 【評析】 民間借貸,出借人的資金必須是自有資金,出借人套取金融機(jī)構(gòu)資金又轉(zhuǎn)貸給借款人的民間借貸行為,既增加了融資成本,又?jǐn)_亂了信貸秩序,應(yīng)為無效?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋【2020】17號)第十三條規(guī)定,“具有下列情形之一的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效:(一)套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的”,此條款將舊規(guī)定(法釋【2015】18號)第十四條,“具有下列情形之一的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效:(一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的”進(jìn)行了變更和刪減,進(jìn)一步明確了民間借貸的資金來源應(yīng)為自有資金的規(guī)范要求,違反此規(guī)定的民間借貸合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效合同。無論是企業(yè)還是個人,都不能規(guī)避監(jiān)管、擾亂金融秩序,否則將不受法律保護(hù)。 本案中,孫某自認(rèn)該款項(xiàng)系銀行貸款而來,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定雙方的借貸合同無效,陸某應(yīng)當(dāng)償還孫某本金,扣減已經(jīng)償還的72000元,還應(yīng)償還197000元,關(guān)于利息,支持陸某承擔(dān)自起訴之日起至實(shí)際償還之日止按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)算的利息。 |